En cas d'arrêt, un kinésithérapeute libéral n'est indemnisé qu'à partir du 4ᵉ jour par la CPAM, puis par la CARPIMKO à un niveau très inférieur à ses revenus. C'est là que la prévoyance devient décisive. Nous comparons les assureurs spécialisés des professions de santé — RC pro, prévoyance, mutuelle et retraite, déductibles loi Madelin.
La RC professionnelle est obligatoire pour les professionnels de santé libéraux (art. L1142-2 du Code de la santé publique).
Votre métier est manuel et physique : massages, mobilisations, rééducations. Une tendinite, une atteinte au poignet, à l'épaule ou au dos, et le cabinet ne produit plus, alors que loyer et cotisations continuent. C'est le risque économique numéro un d'un kiné libéral.
S'y ajoute un risque juridique (mise en cause après une manipulation) couvert par la RC pro, obligatoire. Votre protection se construit garantie par garantie — suivez le guide.
L'article L1142-2 du CSP impose la RC professionnelle à tout professionnel de santé libéral. Elle couvre les conséquences d'un dommage causé à un patient lors d'une manipulation, d'une rééducation ou d'un conseil.
Les mises en cause portent souvent sur une aggravation après mobilisation, une manipulation mal tolérée ou un défaut d'orientation. On associe utilement une protection juridique pour financer la défense.
Vous êtes affilié à la CARPIMKO. La CPAM verse des IJ du 4ᵉ au 90ᵉ jour (plafonnées), puis la CARPIMKO prend le relais au-delà de 90 jours avec un forfait d'environ 55 €/jour — très inférieur au chiffre d'affaires d'un cabinet.
Hypothèses illustratives : IJ CPAM ≈ 50 % du revenu plafonnées à ≈ 1 600 €/mois, versées du 4ᵉ au 87ᵉ jour ; prévoyance calibrée à ≈ 90 % du revenu. Le calcul réel dépend de votre contrat.
Simuler ma prévoyanceMétier manuel : vérifiez une invalidité professionnelle (incapacité à exercer votre métier) et une indemnisation qui complète le forfait CARPIMKO jusqu'à votre revenu réel, avec une franchise courte.
Montants illustratifs (« dès / jusqu'à »), variables selon le niveau de garanties choisi et l'assureur. BR = base de remboursement Sécurité sociale.
Métier physique : un bon poste hospitalisation et un forfait médecines douces pour votre propre entretien corporel sont à privilégier.
Calcul illustratif : économie ≈ versement × TMI, dans la limite des plafonds Madelin / PER calculés sur votre revenu professionnel. Conditions : contrat éligible et cotisations sociales à jour.
Estimer mon avantage fiscalL'enveloppe retraite Madelin/PER est distincte de celle de la prévoyance et de la mutuelle : vous cumulez les trois plafonds de déduction.
Voici l'articulation type d'une protection de kiné libéral, de l'obligation légale aux garanties qui sécurisent vos revenus.
Votre métier, votre statut et vos priorités.
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RC pro, prévoyance, retraite et mutuelle Madelin : nous comparons les assureurs spécialisés des professions de santé libérales.
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