Expert-comptable en libéral, votre responsabilité est lourde : une erreur d'écriture ou un conseil fiscal contestable peut déclencher un redressement chez votre client. La RC professionnelle est exigée pour figurer au tableau de l'Ordre. Nous comparons les assureurs spécialisés des professions du chiffre — RC pro, prévoyance, mutuelle et retraite, le tout déductible loi Madelin.
La RC professionnelle est exigée de tout expert-comptable inscrit au tableau de l'Ordre — un défaut de couverture peut entraîner la radiation.
Votre activité concentre deux expositions que personne ne couvre à votre place. D'abord un risque de responsabilité lourde : une liasse fiscale erronée, une TVA mal traitée, un délai d'option manqué, et c'est votre client qui subit le redressement — puis se retourne contre vous. Les montants en jeu peuvent dépasser largement ceux d'autres professions libérales. Ensuite un risque économique : si vous êtes arrêté, le cabinet tourne au ralenti alors que les charges de structure, les salaires et les cotisations continuent de courir.
En tant que travailleur non salarié affilié à la CAVEC, vous n'avez ni la RC pro d'un employeur, ni la couverture d'un salarié sur les premiers mois d'arrêt. Votre protection se construit garantie par garantie — suivez le guide.
La couverture RC professionnelle est vérifiée par l'Ordre et doit être maintenue sans interruption. Un défaut de couverture peut entraîner une radiation administrative — et chaque mission engagée sans assurance vous expose sur votre patrimoine personnel.
En pratique, les mises en cause portent souvent sur une erreur déclarative ou fiscale (liasse, TVA, IS), un délai d'option ou de prescription manqué, un conseil mal calibré sur un montage, ou un défaut d'alerte sur une difficulté de l'entreprise cliente.
Vérifiez que votre RCP couvre l'intégralité de vos missions réelles : conseil en gestion, social/paie, accompagnement à la création, audit contractuel. Beaucoup de cabinets découvrent au sinistre qu'une activité annexe n'était pas déclarée — et donc pas garantie.
En cas d'arrêt, la CPAM verse des indemnités journalières du 3ᵉ au 90ᵉ jour, plafonnées. La CAVEC, votre caisse, ne prend le relais qu'à compter du 91ᵉ jour, à hauteur d'un forfait d'environ 130 €/jour, quelle que soit votre classe de cotisation. Pour un revenu d'expert-comptable, c'est très loin de couvrir les charges du cabinet sur un arrêt long.
Hypothèses illustratives : IJ CPAM ≈ 50 % du revenu plafonnées à ≈ 1 600 €/mois, versées du 4ᵉ au 87ᵉ jour ; prévoyance calibrée à ≈ 90 % du revenu. Le calcul réel dépend de votre contrat.
Simuler ma prévoyanceCalibrez la prévoyance sur votre revenu réel, pas sur le forfait CAVEC. Et choisissez une franchise courte (≈ 8 ou 15 jours) : avec une caisse qui n'indemnise qu'au 91ᵉ jour, c'est sur les trois premiers mois que se joue la trésorerie de votre cabinet.
Montants illustratifs (« dès / jusqu'à »), variables selon le niveau de garanties choisi et l'assureur. BR = base de remboursement Sécurité sociale.
Métier sédentaire et sous pression en période fiscale : ne négligez pas le poste hospitalisation et un bon forfait médecines douces. C'est aussi le seul contrat santé qui vous suit, vous, le dirigeant — distinct de toute couverture collective de vos salariés.
Calcul illustratif : économie ≈ versement × TMI, dans la limite des plafonds Madelin / PER calculés sur votre revenu professionnel. Conditions : contrat éligible et cotisations sociales à jour.
Estimer mon avantage fiscalLa RC pro n'est pas déductible au titre Madelin : elle l'est en frais professionnels classiques. L'enveloppe retraite Madelin est distincte de celle de la prévoyance et de la mutuelle, chacune ayant son propre plafond de déduction.
Voici comment s'articulent les garanties d'un cabinet d'expertise comptable, de l'obligation ordinale aux protections essentielles compte tenu de l'absence de filet salarié et du démarrage tardif de la CAVEC.
Quelques informations sur votre cabinet et vos priorités.
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